Zwei Deckungsformen innerhalb von HDI Compact
Im Rahmen der Multiline-Versicherung HDI Compact gehört die Absicherung der Sachwerte – die sogenannte Inhaltsversicherung – zu den Kernbausteinen. Kunden haben dabei die Wahl zwischen Mehrgefahren- oder Allgefahrendeckung, je nachdem, wie umfassend das jeweilige Risiko abgesichert werden soll.
Bei benannten Gefahren muss der Schaden auf eine eingeschlossene Ursache zurückgehen. Allgefahrenschutz erweitert diesen Ansatz, hebt aber Ausschlüsse und vereinbarte Grenzen nicht auf. Lassen Sie insbesondere Naturgefahren und technische Ursachen im Angebot eindeutig ausweisen.
Vom Warenlager bis zur Büroausstattung
Der Sachbaustein lässt sich für unterschiedliche Geschäftsmodelle einsetzen, etwa für Handels-, Handwerks- und Dienstleistungsbetriebe. Neben kaufmännischer und technischer Betriebseinrichtung sind Warenbestände relevant. HDI bezieht auch fremdes Eigentum in Geschäftsräumen und Gebrauchsgegenstände der Beschäftigten ein. Für ein Lager mit saisonalen Spitzen ist deshalb eine andere Wertaufstellung nötig als für ein Büro, dessen größte Position die IT-Ausstattung bildet.
Wiederbeschaffung und Versicherungssumme abstimmen
Nach einem gedeckten Sachschaden geht es um die vereinbarten Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten. Legen Sie für die Einrichtung die maßgeblichen Ersatzwerte zugrunde, nicht nur steuerliche Restbuchwerte. Neue Maschinen, zusätzliche Arbeitsplätze und wachsende Vorräte sollten zeitnah berücksichtigt werden. Ob und unter welchen Voraussetzungen ein Unterversicherungsverzicht gilt, gehört ausdrücklich in das Angebot; eine pauschale Zusage allein wegen einer Existenzgründung wäre zu weitgehend.
Die Geschäftspause mitversichern
Eine zerstörte Kasse kann ersetzt sein, bevor der Laden nach Rauch- und Rußschäden wieder öffnen darf. Für diesen Zeitraum ergänzt der Ertragsausfallschutz den Ersatz der Sachen um vereinbarte laufende Kosten und entgangenen Gewinn. HDI bietet Sachwerte und Erträge innerhalb von Compact sowie als Einzelversicherung an. Vergleichen Sie insbesondere den Auslöser der Leistung, die Haftzeit und die Berechnung des versicherten Ertrags.
Elektronik und Cyber lösen unterschiedliche Probleme
Ein beschädigtes Gerät und ein verschlüsseltes Firmennetzwerk verlangen unterschiedliche Lösungen. HDI bietet zur Mehrgefahrendeckung einen optionalen Elektronikbaustein und daneben eine eigenständige Cyberversicherung mit Unterstützung im Schadenfall. Für einen Betrieb mit digitaler Auftragsverwaltung ist daher zu klären, ob nur Hardwarewerte oder auch Datenwiederherstellung und Folgen eines Cyberangriffs abgesichert werden sollen. Allein das Mitversichern von Computern schließt diese Fragen nicht ab.
Welche Angaben machen einen Preisvergleich belastbar?
Für eine Anfrage benötigen Sie Tätigkeitsbeschreibung, Betriebsadressen, Einrichtung und typische beziehungsweise maximale Lagerwerte. Angaben zur Bauart, Sicherung und Vorschäden helfen bei der Risikoprüfung. Stellen Sie anschließend Angebote mit identischen Gefahren, Wertansätzen und Selbstbehalten gegenüber. Eine günstige Sachprämie ist wenig aussagekräftig, wenn der dazugehörige Ertragsausfallschutz eine deutlich kürzere Unterbrechung abdeckt.
Sachschaden und Ausfallkosten getrennt dokumentieren
Für Compact hält HDI eine eigene Online-Meldung für Sachwerte und Erträge bereit. Fügen Sie Fotos, Inventarlisten und Belege zu betroffenen Waren bei. Ausgefallene Aufträge und weiterlaufende Kosten benötigen eine gesonderte Aufstellung. Stimmen Sie Ersatzanschaffungen und größere Wiederherstellungsmaßnahmen ab; unmittelbar notwendige Schritte zur Begrenzung des Schadens sollten ebenfalls nachvollziehbar dokumentiert werden.
Einrichtung und Geschäftsertrag gemeinsam kalkulieren
Beschreiben Sie im Angebotsformular Ihr Unternehmen, die vorhandenen Sachwerte und kritische Lieferzeiten. So lässt sich ein passender Leistungsumfang für die Inhaltsversicherung zusammenstellen.