DEVK Praxisversicherung: Sachschutz, Technik und Haftung

Welche DEVK-Bausteine passen zu einer Praxis?

Zur Praxisversicherung gehört die Prüfung der Sachinhaltsversicherung „Vielschutz“ als Ergänzung zur Betriebshaftpflicht. Auch Cyber- und Gewerbe-Rechtsschutz sind mögliche Ergänzungen. Ein allgemeines Gewerbeangebot bestätigt jedoch noch keine Deckung für jede ärztliche oder therapeutische Tätigkeit.

Beschreiben Sie deshalb Ihren Praxisbetrieb möglichst genau: Fachrichtung, Behandlungsmethoden, Personal, Hausbesuche, Räume und Geräte. Lassen Sie sich die Annahme des Risikos bestätigen. Der Begriff Praxisversicherung sollte im Vergleich immer mit den tatsächlich angebotenen Vertragsbausteinen gefüllt werden.

Sachinhalt und Vielschutz für Einrichtung und Vorräte

Die DEVK Sachinhaltsversicherung sichert Einrichtung, Waren, Vorräte und vereinbarte elektronische Geräte ab. Zu den versicherbaren Gefahren gehören Feuer, Sturm und Hagel, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl und Fahrzeuganprall. Elementargefahren, Elektronik und Glasbruch können im Absicherungskonzept berücksichtigt werden.

Für Ihre Praxis sollte aus der Gefahrenübersicht eindeutig hervorgehen, welche Bausteine eingeschlossen sind. Prüfen Sie besonders Starkregen beziehungsweise Rückstau, wenn Geräte oder Vorräte im Untergeschoss lagern.

Eine eigene Inventarliste sollte auch Empfangsmöbel, Behandlungsliegen, Instrumente und Vorräte enthalten. Erfassen Sie außerdem, welche Sachen geleast, geliehen oder Eigentum eines anderen Praxisinhabers sind. So lässt sich gezielt klären, ob der beantragte Schutz vollständig ist.

Wie lange lassen sich Praxiskosten nach einem Sachschaden auffangen?

Der Unterbrechungsschutz der Praxisversicherung kann Ersatz leisten für fortlaufende Kosten und entgangenen Gewinn während einer versicherten Unterbrechung. Auch vereinbarte Mehrkosten für vorübergehend angemietete Räume können dazugehören.

In der Vielschutz-Sachversicherung ist für Unterbrechungsschäden und Mehrkosten eine Haftzeit von zwölf Monaten ab Eintritt des Sachschadens vorgesehen. Maßgeblich bleiben die vereinbarte Summe und der gedeckte Auslöser.

Prüfen Sie, ob die angebotene Haftzeit für Trocknung, Wiederaufbau und Beschaffung Ihrer Spezialgeräte reicht. Ein persönlicher Ausfall wegen Krankheit ist damit nicht automatisch versichert; dafür sollte die Anfrage einen eigenen Prüfpunkt enthalten.

Elektronik und gekühlte Medikamente: Einschluss prüfen

Die Elektronikdeckung der Vielschutz-Sachversicherung umfasst unvorhergesehene Sachschäden an versicherter Elektronik, beispielsweise durch Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit oder Feuchtigkeit. Normale beziehungsweise vorzeitige betriebsbedingte Abnutzung und Alterung sind eingeschränkt beziehungsweise ausgeschlossen. Die Einbeziehung konkreter medizinischer Geräte ist im Angebot zu bestätigen.

Die Bedingungen enthalten außerdem eine Erweiterung für Waren und Medikamente in Kühlanlagen. Sie erfasst beispielsweise das Versagen der Kühlung, enthält aber Ausschlüsse wie angekündigte Stromabschaltungen und eine ungeeignet eingestellte Temperatur. Prüfen Sie, ob diese Erweiterung tatsächlich vereinbart ist.

Für mobile Geräte ist zusätzlich festzuhalten, ob Schäden während Transport, Hausbesuch oder Lagerung im Fahrzeug eingeschlossen werden. Ein Gerät kann innerhalb der Praxis ausreichend und außerhalb nur begrenzt versichert sein.

Behandlungshaftung und allgemeine Betriebshaftpflicht unterscheiden

Die DEVK nennt für ihre allgemeine Betriebshaftpflicht 3, 5 oder 10 Millionen Euro für Personen- und Sachschäden sowie 500.000 Euro für mitversicherte Vermögensschäden. Diese Angaben sind keine pauschale Deckungszusage für ärztliche Fehler. Das Berufsbild und die Behandlungen müssen ausdrücklich zum angebotenen Haftpflichtvertrag passen.

Für eine selbstständig behandelte Patientin kann eine andere Deckung erforderlich sein als für einen Sturz im Wartezimmer. Die bloße Höhe einer Versicherungssumme beantwortet diese Frage nicht.

Schlüsselverlust und Schäden an gemieteten Räumen

Die allgemeine Betriebshaftpflicht enthält Regelungen zu fremden Schlüsseln, Mietsach- und Tätigkeitsschäden. Für eine gemietete Praxis sollten Schließanlage, Mieträume und geliehene Ausstattung getrennt betrachtet werden. Eine Klausel für Gebäudeschlüssel ist beispielsweise keine unbegrenzte Absicherung sämtlicher Folgen eines Verlusts.

Wer trägt die Kosten der Abwehr von Haftpflichtansprüchen?

Bei einem versicherten Haftpflichtanspruch prüft die DEVK die Berechtigung, wehrt unbegründete Forderungen ab und übernimmt im vereinbarten Rahmen die Prozessführung. Das entlastet die Praxis bei der Auseinandersetzung mit dem Anspruchsteller.

Für eigene Ansprüche gegen Vermieter, Lieferanten oder Beschäftigte ist dagegen ein geeigneter Gewerbe-Rechtsschutz zu prüfen. Die Haftpflichtabwehr ist kein allgemeiner Rechtsschutzvertrag.

Was beeinflusst den Beitrag bei der DEVK?

Der Beitrag hängt von Praxisbetrieb, versicherten Werten und gewählten Leistungen ab. Für eine Anfrage sind insbesondere diese Unterlagen hilfreich:

• Beschreibung aller Behandlungen und Nebentätigkeiten einschließlich Hausbesuchen.
• Inventar- und Geräteliste mit Wiederbeschaffungswerten sowie Eigentums- oder Leasingangaben.
• Praxisadresse, Fläche, Lagerorte und vorhandene Einbruchsicherungen.
• Ertragsbedarf, laufende Kosten und gewünschte Dauer der Unterbrechungsdeckung.
• Vorversicherung, Vorschäden, gewünschte Selbstbehalte und Versicherungssummen.

Lassen Sie das Angebot für dieselben Risiken erstellen wie Vergleichsangebote anderer Versicherer. Fragen Sie nach einer gesonderten Bestätigung für Behandlungsrisiken und Medizintechnik, damit allgemeiner Gewerbeschutz nicht mit einem vollständigen Praxiskonzept verwechselt wird.

Beispiele aus dem Praxisalltag